Pertanyaan tentang uang
1. memastikan isi rumah tangga?
Saya sedang dalam proses mengatur kembali urusan asuransi saya. Sekarang saya bertanya-tanya apakah asuransi rumah benar-benar diperlukan. Apa maksudmu
Siapa yang bisa mengecualikan dengan kepastian 100 persen bahwa itu terbakar di apartemen satu kali? Bahwa bak mandinya meluap? Petir itu menyambar, sebuah jendela pecah dalam badai? Atau seseorang mendobrak dan menghancurkan setengah dari fasilitas untuk mencari barang-barang berharga? Karena itu, saya menganggap asuransi rumah tangga, yang campur tangan dalam semua kerusakan ini, cukup bermanfaat. Dengan uang pertanggungan 50.000 euro, Anda membayar di bawah 80 euro setahun, bahkan lebih sedikit di daerah pedesaan. Kebetulan, nilai pembelian benda yang rusak atau dicuri diganti, yaitu bukan hanya nilai waktu saat ini. Dalam hal perabot, pakaian atau perhiasan yang berharga, karena itu yang terbaik adalah membuat daftar inventaris dengan nilai pembelian, memotret masing-masing bagian dan menyimpan semua dokumen dengan aman, misalnya. B. dengan teman atau di brankas bank.
2. Asuransi langsung untuk pensiun dini?
Majikan saya menyelesaikan asuransi langsung pada tahun 1977 untuk saya. Itu berjalan sampai 10 Mei 2009 - ketika saya berusia 65 tahun. Sekarang bos saya berhenti operasinya pada akhir tahun dan saya pensiun. Ada apa dengan asuransi langsung?
Majikan Anda harus mentransfer kontrak kepada Anda sehingga Anda dapat memilikinya sendiri di masa depan. Entah Anda terus membayar asuransi atau Anda membuatnya tidak berkontribusi. Anda hanya dapat membubarkan asuransi jika Anda menerima pensiun wajib. Tetapi karena ini sudah terjadi pada Anda sejak 1 Januari 2006, maka penghentian akan menjadi cara yang masuk akal. Cara terbaik untuk menghubungi perusahaan asuransi sesegera mungkin adalah dengan mencari tahu apa yang akan Anda terima jika terjadi pemutusan hubungan kerja - dan berapa banyak yang akan Anda terima pada tahun 2009 jika Anda terus mengambil asuransi secara gratis. Itu tentu akan membuat keputusan Anda lebih mudah.
3. Rip-off melalui email?
Baru-baru ini saya (42, wiraswasta) mendapat email aneh. Sebagai pedagang Mesir menulis bahwa ia menderita kanker kerongkongan dan tidak akan hidup lama. Sekarang dia ingin mengirim $ 18 juta yang dia miliki di rekening tunai di luar negeri ke organisasi amal. Karena dia telah dikhianati berkali-kali di negaranya, dia mencari orang Jerman yang membantunya. Untuk itu Anda akan mendapatkan 15 persen dari jumlah tersebut, jadi $ 2,7 juta! Pernahkah Anda mendengarnya? Pasti omong kosong, kan?
Apa yang Anda gambarkan telah dipraktekkan oleh apa yang disebut "Koneksi Nigeria" (geng penipu internasional) selama bertahun-tahun dalam semua variasi yang mungkin. Idenya adalah selalu menyingkirkan jutaan dolar yang seharusnya disimpan di akun asing untuk komisi tinggi. Jika Anda menanggapi email ini, Anda akan segera mendapatkan email berikutnya: Ada kesulitan dalam menyelesaikan transaksi, jadi Anda didesak untuk mengedepankan jumlah tertentu yang seharusnya "pedagang" bayar untuk transfer, biaya pengacara, pajak, atau bahkan untuk suap Itu bisa menjadi $ 1000. Tentu saja, siapa pun yang membayar uang itu tidak akan pernah melihat uang itu lagi. Sebenarnya ada orang yang jatuh cinta pada sesuatu seperti itu. Tampaknya, keserakahan itu begitu besar sehingga pikiran memaparkan ...
4. Hapus hipotek sekarang?
Kredit untuk kondominium kami terbayar. Haruskah kita sekarang juga menghapus biaya tanah, yang terdaftar di flat?
Saya menyarankan untuk membiarkan hipotek berlalu. Karena Anda dapat menggunakannya sebagai jaminan jika Anda membutuhkan pinjaman baru. Ini khususnya hemat biaya, karena untuk pinjaman yang didukung hipotek Anda membayar bunga secara signifikan lebih sedikit daripada pinjaman angsuran.
5. Apa yang "efektif"?
Jika saya menyimpulkan kontrak untuk kontribusi modal melalui kantor ketenagakerjaan kami - dapatkah saya mengambil investasi keuangan di sana?
Tidak, tetapi setidaknya Anda memiliki pilihan di antara beberapa opsi: Paket tabungan bank (saat ini antara 2,5 dan 3,5 persen, tetapi bunganya dapat diubah sewaktu-waktu) dan kontrak tabungan rumah (masing-masing masyarakat bangunan menjamin bunga hingga 4 persen) . Namun, dana terpilih untuk layanan hemat modal, seperti yang ditawarkan oleh masing-masing perusahaan dana, juga menarik. Jika Anda berhak atas tunjangan tabungan karyawan (hingga maksimum € 17.900 dalam penghasilan tahunan kena pajak, pasangan suami istri berlipat ganda), itu harus berupa dana ekuitas dalam hal apa pun. Hanya ada dukungan negara.
6. Membantu masalah pensiun?
Mengenai pensiun BFA saya, saya masih harus banyak mengklarifikasi. Siapa yang harus saya hubungi terbaik?
Tentu saja, Anda akan mendapatkan semua informasi yang diperlukan di pusat informasi dan saran selanjutnya dari Asosiasi Asuransi Pensiun Jerman (sebelumnya: BfA). Yang kurang dikenal, tetapi sangat direkomendasikan adalah yang disebut penasihat berasuransi (sebelumnya penatua yang diasuransikan) - sukarelawan dan penolong yang kompeten dengan pertanyaan tentang pensiun berdasarkan undang-undang. Misalnya, mereka memberikan bantuan dengan aplikasi untuk kliring akun atau ketika menyelesaikan aplikasi pensiun. Anda dapat menemukan konsultan asuransi di daerah Anda di www.deutsche-rentenversicherung.de - atau hubungi: 08 00/333 19 19 (hotline gratis).
7. Memisahkan daripada bercerai?
Saya dan suami saya berpisah, tetapi dia membayar saya untuk pemeliharaan karena saya tidak pernah bekerja. Sebenarnya, saya ingin mengajukan cerai setelah akhir tahun pemisahan pada bulan Februari 2006. Sekarang suamiku menyarankan agar aku meninggalkannya. Jadi dia bisa menyimpan keuntungan terpisah dari penilaian pajak bersama, dan bagi saya itu akan memiliki keuntungan mendapatkan lebih banyak perawatan. Tapi saya punya perasaan aneh dan ingin tahu apakah itu sah?
Keraguan Anda dibenarkan: investasi bersama tidak hanya mengharuskan Anda menikah. Syaratnya juga bahwa dalam tahun kalender setidaknya sebagian hidup bersama. Pada 2006, Anda tidak lagi diizinkan untuk mengajukan pengembalian pajak gabungan - bahkan jika Anda tetap menikah selama bertahun-tahun yang akan datang. Dalam hal ini, ada yang disebut "pemisahan nyata terbatas" sebagai kompensasi. Ini berarti bahwa suami Anda dapat mengklaim pembayaran pemeliharaan kepada Anda dalam jumlah maksimum € 13.805 per tahun sebagai masalah pajak khusus. Sebagai imbalannya, Anda harus mengenakan pajak pemeliharaan, tetapi ini - permintaan uang kembali yang relatif kecil dari suami Anda. Sebagian besar waktu ini membuahkan hasil, karena dengan penghasilan tinggi, suami Anda biasanya menghemat lebih banyak pajak daripada yang harus ia bayar kembali kepada Anda.
8. menukar atau menjual obligasi?
Pada bulan Maret 2000, kami membeli (keduanya di awal 40-an) atas saran dari bank kami untuk 40.000 obligasi D-Marks Argentina. Harus membawa bunga 8,5 persen. Sayangnya, Argentina menyatakan dirinya bangkrut pada akhir tahun 2001. Bunga tidak lagi dibayarkan, pembayaran ditangguhkan. Saya bergabung dengan Asosiasi Kepemilikan Sekuritas, yang telah mencapai yang berikut untuk investor: Mengubah obligasi menjadi yang baru dengan tanggal jatuh tempo 31/12/2038 (!) Dan hasil yang sangat kecil sebesar 1,2 persen pada 2009, turun menjadi 4,74 Persen mulai 2029 dan seterusnya. Jika kami menjual obligasi, kami saat ini akan mendapatkan € 7755 - ditambah bunga 1,2 persen dari 31.12.2003. Apa yang harus kita lakukan
Jika Anda menerima tawaran penukaran, uang Anda berusia 33 tahun - dengan tingkat bunga yang sangat rendah. Dan Anda bahkan tidak memiliki jaminan bahwa Argentina benar-benar dapat membayar bunga secara berkelanjutan. Jual obligasi, tetapi sadari kerugian besar. Tetapi kemudian Anda memiliki kesempatan untuk menginvestasikan uang dengan baik dan dengan demikian menebus modal yang hilang selama periode waktu yang lebih lama baik secara keseluruhan atau sebagian. Misalnya, jika Anda menginvestasikan uang dalam dana ekuitas tradisional pada tahun 2038 juga, Anda dapat mencapai yang berikut: sekitar 39.000 euro dengan hasil rata-rata 5 persen per tahun, sekitar 72.000 euro pada 7 persen, dan 10 persen (yaitu pada Jadi investasi panjang dengan dana ekuitas cukup di dalamnya) Anda bahkan akan mendapatkan sekitar € 180.000.
9. Membangun kontrak tabungan untuk pajak warisan?
Ayah baptis saya mewarisi rumah keluarganya dengan tanah. Karena kita tidak berhubungan, banyak pajak warisan yang harus dibayarkan. Masalahnya adalah saya tidak punya uang tunai sebanyak itu. Tetapi saya masih memiliki kontrak tabungan rumah. Apakah mungkin melakukan sesuatu dengannya?
Ya tentu saja Yang tidak diketahui banyak orang adalah Anda tentu dapat menggunakan pinjaman tabungan rumah untuk pembayaran pajak warisan - asalkan warisan itu adalah properti dengan properti perumahan. Itu tidak terjadi dengan real estat komersial.
10. Tip investasi kecil?
Saya berumur 45 tahun dan akan segera menerima 20.000 euro dari polis asuransi jiwa. Apakah Anda punya tip untuk saya, apa yang bisa saya lakukan dengan uang itu?
Sayangnya tidak. Profesional keuangan terkemuka tidak memberikan "tips" karena Anda tidak dilayani dengan mereka. Untuk menyarankan Anda secara kompeten, misalnya, pertanyaan-pertanyaan ini harus terlebih dahulu diklarifikasi: Investasi apa yang sudah Anda miliki? Seperti apa situasi hidup Anda? Apa tujuan jangka pendek, menengah dan panjang yang Anda kejar dengan investasi Anda? Lagi pula, penting untuk mengetahui apakah Anda menjalani fase-up dalam kehidupan pribadi atau profesional Anda, apakah Anda menabung pada mobil baru atau properti, atau apakah itu mungkin rencana pensiun Anda. Jadi saya hanya bisa memberi Anda satu "tip" yang bagus: Hubungi pakar independen, jelaskan situasi pribadi Anda - dan biarkan kami memberi tahu Anda berdasarkan hal ini!
